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國內第一份針對「嬰兒潮世代」退休規劃與認知調查報告出爐
（台北訊）退休金存多少才夠？1000萬、3000萬、還是1億？「嬰兒潮世代」（民國35年至民國53年出生者，詳見註1）竟有42.7%的人回答：「不知道」。同時，有26.4%的人打算一直工作到法定退休年齡65歲以後，與一般希望提前退休的傳統印象明顯不同。
這是《SMART智富月刊》委託政治大學民調中心所做「嬰兒潮世代退休規劃與認知」調查的重大發現，這份調查依照台灣人口分布比例，訪查了六大都會區共1082位、年齡在45歲~65歲的嬰兒潮世代民眾，是國內首次針對「嬰兒潮世代」退休理財需求和行為所做的調查。
根據經建會預估，從今年起，未來19年，全台將有551萬位「嬰兒潮世代」將陸續退出職場，也就是說，這群台灣目前所得最高、消費力最強的人口，將以平均每月2萬4166人、每年約29萬人（比目前嘉義市總人口略高）的速度退休，民國100年正好是「嬰兒潮世代」的退休元年。
針對退休，此次受訪的嬰兒潮世代中，有60.7%表示已經開始存退休金，但是，當被問到到底該存多少？竟有42.7%的人表示不知道該存多少？其中比例最高的竟然是年紀介於60~65歲之間的「準退休族」。
至於打算工作到幾歲退休？比例最高的竟是勾選「65歲以上」、有26.4%，連同勾選「60-64歲」退休的人合計達49%，相較之下，只有18%的人「希望愈早愈好」。有別於過去幾個退休調查打算工作到「50~59歲」退休者占較大比例，與外界「多數人希望越早退休越好」的印象更是完全不同。
針對前述發現，退休金協會理事長、政治大學商學院副院長王儷玲分析，嬰兒潮世代有超過4分之1的人計劃工作到「65歲以上」才退休，比例明顯偏高。對應逾4成受訪者表示不知道退休金該存多少？顯示嬰兒潮世代可能是因為根本搞不清楚自己的退休需求，加上目前整體投資環境氣氛不佳，因此不敢想「提早退休」，反而想盡量工作、做到不能做為止。
另外，這個占目前台灣總人口近24%的族群，對退休和理財，在專家眼中還有以下4項迷思：
迷思1：年紀越大，越不清楚退休金該存多少？在60~65歲的受訪者中有52.4%不知道退休金該存多少？
迷思2：低估退休後的基本生活開銷。有54.7%受訪者認為退休後每月花1~3萬元就夠，這比主計處目前統計65歲以上家庭每戶消費支出金額還低。
迷思3：受訪者中6成的人自認理財算是成功，卻有59%的人選擇以定存或儲蓄累積存退休金，第2名則是股票占31.6%。對此，中華民國證券投信投顧公會秘書長蕭碧燕指出，依照目前定存利率這麼低的情況，除非他們收入很高、儲蓄率也高，否則一般薪水階級想要靠「儲蓄」存夠退休金的機率恐怕不高。
迷思4：當被問到：「萬一退休金不足，願意賣掉自住房子換現金嗎？」竟有58.1%受訪者不願意，只有39.6%願意買房子籌退休金。經過交叉分析，年紀越大、學歷越低的人越不願意賣房子。至於他們明知退休金不足卻還不願賣房子的理由，第1名是「總要有棲身之所」占59.2%，甚至還有12%的人是為了要把房子留給小孩，是排名第3的理由。相反的，願意賣房籌退休金的人，年齡和學歷明顯較高，且以居住在大台北地區的人意願最高。
隨著國人平均餘命延長，長壽風險越來越大。再加上嬰兒潮世代密集退休，將使勞動人口快速下滑，造成經濟成長動能衰減、政府稅收減少、醫療健保支出卻暴增，最終會使你我的退休金福利縮水。面對這個長達19年的大趨勢，美國已有4分之1的「嬰兒潮世代」決定延後退休，如果你不想延後退休，或是希望能提早退休，建議應從現在起開始學習「聰明退休」的方法，例如退休後大屋換小屋，讓房地產變現，或是賣掉台北市的房子，搬到其他城市退休，降低退休金準備壓力。
註1：「嬰兒潮世代」指的是第二次世界大戰後，民國35年～53年出生的人。
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資料來源：《SMART智富月刊》委託政治大學民調中心所做「嬰兒潮世代退休規劃與認知」調查
